Исследование задолженности по кредитным картам в 2023 году: тенденции и аналитика

Алина Коморяну, старший научный сотрудник WalletHub, 25 августа 2023 г.

Потребители в США вернулись к вредным привычкам, когда дело касается задолженности по кредитным картам. В 2022 году потребители добавили на свой счет новую задолженность по кредитным картам на рекордные за всю историю 179,4 миллиарда долларов, что ограничивается увеличением на 84,9 миллиарда долларов только в четвертом квартале. Теперь потребители начали 2023 год с выплаты всего лишь 24 миллиардов долларов — это второе по величине погашение долга по кредитным картам в первом квартале за последнее десятилетие.

Ниже вы можете найти дополнительную статистику задолженности по кредитным картам и информацию о финансовом состоянии потребителей в США.

Задолженность по кредитным картам сократилась на 24 миллиарда долларов в первом квартале 2023 года — это второе по величине погашение задолженности по кредитным картам в первом квартале за последнее десятилетие.

Снижение задолженности по кредитным картам в первом квартале 2023 года было на 66% больше, чем в среднем после Великой рецессии за первый квартал года.

Непогашенная задолженность по кредитным картам снизилась примерно на 2,78% в первом квартале по сравнению с предыдущим кварталом.

С момента окончания Великой рецессии потребительские показатели снижались в годовом исчислении в 6 из каждых 10 кварталов.

Легенда: = регресс, = выплата

Скорость списания средств с кредитных карт увеличилась на 23,77% в первом квартале 2023 года и составила 3,02%.

Баланс кредитной карты средней семьи составляет 9 654 доллара. Это на 2566 долларов ниже прогнозируемого WalletHub критического уровня для домашних финансов.

Примечание. *Общий рейтинг, 1 = самый большой годовой рост задолженности по кредитным картам.

Источники: данные, использованные для создания этого рейтинга, были собраны у Бюро переписи населения США, Федеральной резервной системы и TransUnion.

Ежеквартальные исследования задолженности по кредитным картам WalletHub основаны на анализе последних данных о финансах потребителей, доступных от TransUnion, а также Федеральной резервной системы и Бюро статистики труда.

Квартальные изменения уровня задолженности по кредитным картам включают как общую непогашенную сумму (возобновляемый кредит, без учета сезонных колебаний), так и списанную задолженность (без учета сезонных колебаний), которая больше не числится в балансах компаний-эмитентов кредитных карт, но потребители продолжают ее задолжать. Суммы непогашенной задолженности и задолженности домохозяйств скорректированы с учетом инфляции на основе данных Бюро статистики труда.

Чистый результат задолженности по потребительским кредитным картам за 1 квартал 2008 г. – 1 квартал 2023 г.

Чистый результат долговой нагрузки – зеленый цвет указывает на то, что потребители уменьшили свой долг по сравнению с предыдущим кварталом. Красный цвет означает, что они увеличили свой долг по сравнению с предыдущим кварталом.

Относительно того же периода – зеленый цвет указывает на то, что потребители либо погасили больше долга, либо накопили меньше долга, чем за предыдущие два года. Красный цвет означает, что они либо погасили меньший долг, либо накопили больше долга, чем за тот же квартал в предыдущие два года.

Данные о задолженности и списаниях по потребительским кредитным картам (в миллиардах) за 1 квартал 1986 г. – 1 квартал 2023 г.:

*Цифры могут отличаться из года в год из-за того, что Федеральная резервная система регулярно обновляет цифры задним числом. Вопросы или запросы на информацию можно направить в наш отдел СМИ.

ОТЧЕТ ФРС о ПОВЫШЕНИИ СТАВКИ

КОММЕНТАРИЙ К WALLETHUB

Чтобы погасить задолженность по кредитной карте в размере 2000 долларов в течение 36 месяцев, вам необходимо платить 72 доллара в месяц при годовой ставке 18%. Несмотря на то, что за это время вы понесете проценты в размере 608 долларов США, вы можете избежать большей части этих дополнительных расходов и быстрее погасить свой долг, используя кредитную карту для перевода баланса с 0% годовой процентной ставкой.

По данным...

Чтобы погасить задолженность по кредитной карте в размере 3000 долларов в течение 36 месяцев, вам необходимо платить 109 долларов в месяц при годовой ставке 18%. Несмотря на то, что за это время вы понесете проценты в размере 912 долларов США, вы можете избежать большей части этих дополнительных расходов и быстрее погасить свой долг, используя кредитную карту для перевода баланса с 0% годовой процентной ставкой.