Исследование подчеркивает преимущества сочетания краткосрочных льгот по платежам с долгосрочными планами помощи для наиболее уязвимых потребителей, борющихся с задолженностью по кредитной карте

Новости предоставлены

28 августа 2023 г., 10:08 по восточному времени

Поделиться этой статьей

Половина консультировавшихся потребителей не имеют права на получение долгосрочных планов управления долгом

ВАШИНГТОН, 28 августа 2023 г. /PRNewswire/ -- В новом исследовательском документе, опубликованном сегодня, подчеркивается важность оценки того, нужны ли наиболее уязвимым и бедствующим заемщикам более долгосрочные планы погашения вскоре после того, как они впервые зарегистрируются в программах помощи при стихийных бедствиях или других программах чрезвычайной помощи с кредитом. карточные кредиторы.

FinRegLab и исследователи из Университета штата Огайо проанализировали результаты программ временной снисходительности и долгосрочных планов управления долгом (DMP) во время пандемии COVID-19, используя данные Национального фонда кредитного консультирования и Experian. «Информация об управлении долгом для проблемных заемщиков: переход от чрезвычайных программ к долгосрочным планам платежей» показывает, что получатели льгот, зарегистрированные в DMP, имели примерно на 35–65 процентов меньшую вероятность столкнуться с дефолтами и списаниями со своих счетов, чем аналогичные уязвимые и проблемные потребители. которые не участвовали в ДМП.

Получатели терпения, зарегистрированные в DMP, имели на 35–65 процентов меньше шансов столкнуться с неисполнением обязательств и списанием средств.

Более того, потребители, которые зарегистрировались в DMP через пять-шесть месяцев после окончания срока действия льгот, имели более высокий уровень правонарушений, чем те, кто зарегистрировался раньше. Это говорит о том, что существует относительно короткое время для перехода все еще испытывающих трудности заемщиков к долгосрочным программам, прежде чем их финансы еще больше ухудшятся.

Кредиторы, предоставляющие кредитные карты, учитывают уроки, извлеченные из пандемии, при структурировании программ чрезвычайной помощи в дальнейшем, исследование подчеркивает важность создания программ ранней оценки и перехода, чтобы помочь более сильно пострадавшим и уязвимым заемщикам. Хотя отсутствие необходимости совершать минимальные платежи может дать домохозяйствам некоторую первоначальную передышку, потребителям с более крупными и дорогими остатками на картах, скорее всего, потребуется более длительная и существенная поддержка для стабилизации их финансов после серьезных потрясений.

Ограниченный доступ к планам управления долгом. Среди долгосрочных вариантов, предлагаемых кредиторами и другими лицами, планы управления долгом, которые находятся в ведении некоммерческих кредитных консультационных агентств, часто обеспечивают значительное снижение процентных ставок и структуру для погашения остатков по нескольким кредиторам по кредитным картам. Однако около половины потребителей, обращающихся за консультацией по кредитам, не имеют права на участие в DMP, поскольку их финансы слишком повреждены, а другие потребители могут не знать о существовании DMP в качестве варианта.

«Ранняя оценка финансового состояния потребителей имеет решающее значение, но не менее важно качество и доступность программ помощи», — заявила генеральный директор FinRegLab Мелисса Койде. «Это исследование подчеркивает важность улучшения как краткосрочных, так и долгосрочных вариантов для проблемных заемщиков».

«Эти результаты подчеркивают необходимость позитивных изменений по мере того, как мы ориентируемся в меняющейся ситуации с финансовыми трудностями потребителей», — сказал Майк Кроксон, генеральный директор NFCC. «Чтобы способствовать долгосрочной стабильности, мы продолжим совместные усилия по разработке инновационных решений для долгосрочной помощи, гарантируя, что никто не останется позади».

Сосредоточьтесь на наиболее уязвимых и обездоленных потребителях. Поскольку значительное число заемщиков с относительно высокими доходами и высокими кредитными рейтингами получили отсрочку по картам во время пандемии, в исследовании отдельно проанализированы результаты для потребителей в национальной выборке записей кредитных бюро, которые были особенно уязвимы и для потребители, которые обращались за кредитной консультацией во время пандемии. Исследование показало, что заемщики, у которых кредитный рейтинг ниже 660 и задолженность по кредитной карте составляли 8000 долларов и более, примерно в два раза чаще сталкивались с просрочками и списаниями после отсрочки платежа, чем получатели отсрочки на национальном уровне.

Потребители, которые обращались за кредитной консультацией во время пандемии, но не зарегистрировались в программах DMP, как правило, сталкивались с еще более высоким уровнем просрочек и списаний после принятия мер по отсрочке платежа, чем уязвимые потребители в национальной выборке. Это может указывать на то, что в начале 2020 года они пережили более серьезные потрясения, которые побудили их обратиться за дополнительной помощью, помимо краткосрочной терпимости.